我的聲明

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2016年4月22日星期五

Private Banker 的唏噓


昨天約了資深private banker B哥出來飲下午茶。心中原本有些關於私銀的問題想請教他。
一年半前透過朋友介紹去他的銀行開戶口。他也是剛跳糟這間bank。言談甚歡,但最終我沒有選擇在這裡開戶口。原因覺得木門應該對木門,竹門應該對竹門。我雖然有資格跨入這間銀行的門檻,但他們主要sell客買各類衍生產品和基金。這些產品種類繁多,基本上什麼也有得玩,且槓干比率奇高,回報吸引。拿了一大堆分析資料回家細看,卻也很難掌握箇中風險!我只能略懂槓干債券投資,如果開了戶口只投資債券而要不停應付其他推介,非我所願。但他們提供的槓干無可否認是較高,對一些藝高人膽大的投資者來說是非常吸引。
雖然最後沒有開戶,也成了朋友,保持聯絡。他間中也有send些投資訊息給我。
這次見面,知道他剛離職轉行去賣融資保險。我很奇怪想知道他為什麼放棄了多年的private banker生涯,不是很可惜嗎?他說以前上司雖然都有推他們去sell各類產品,但總算尊重他們對個別產品的觀念與公司不同,不會迫他們硬銷給客人。但新上司上場,已表明不支持及容許有別於公司的觀念,每個月幾十隻product,都不能sell到幾隻是不可以接受的!加上如果根據公司看法去sell,出了事有公司去孭。如果自己觀念去推,出了事公司會告埋你一份。眼看年資淺的同事盲從公司指示,不理會客戶是否合適而硬推卻有佳蹟,且因聽話,分佣比例比他更高,他知道是時候要走了,他有很多老客戶是跟隨他過檔的,他有良心,不欲害他們。這些客戶都回歸舊公司了。他則轉行賣融資保險!
寫到這裡,真的很想多謝剛逝去的blogger Allan Lin兄。如果不是看了他的文章,知道他和PB打官司的過程,相信初出茅廬的我也會開了戶口。就是因為看了,心裡有很大戒心才遲遲沒有落實。Allan兄分享他以血淚換來的慘痛教訓,使我這PB初哥知道世途險惡,避之則吉。如今用的PB,幾乎不會主動call我sell product。只提供我要求或需要的資料或產品,讓我能自己決定。如果學藝不精輸了,也不怪人!Allan 兄,多謝你!

17 則留言:

  1. 不同的私銀確有不同的取態,選擇適合自己的私銀非常重要。

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    1. Starman 兄屬於藝高人膽大之輩,但仍只鐘情槓干債券及REITs,是我輩的學習對象。佩服佩服!

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  2. 请问私银在利率和杠杆上和I B的差别大吗?在还没达到pb的门栏,Ib 是否是一个很好的选择?谢谢

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  3. 單以投資reits來看,個人認為IB比我用開的私銀還好!PB reits LV約50%,IB約65%且限制較少,成本更輕。又不似PB每年收整體資產管理費0.25%。借錢利率更低,交易更方便。這段時間筆者也在問為什麼還要保留私銀的戶口,好處在那裡?遲些再詳細和大家分享。

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    1. 超級期待這樣的分享。 我覺得對於銀馬很大的大大們,給多0.25% 買個安心是值的。
      對於像我沒能達到PB, 已經覺得iB很不錯!!
      當然期待天路客兄的深度分享!

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    2. Sunny,多上來分享用IB的心得,讓大家得益😊

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  4. 天路客兄,小弟長期持有Reits收息,想開立PB戶口,做少少低息槓桿,以提高效益。小弟雖符合開戶門檻,卻不知如何選擇,因PB計有外資/中資/港資,又有大型/小型之別,不知各自的特色何在。我不敢買複雜產品,傾向保守簡單,而您所用的PB,作風似乎頗適合我,可否Email告知你用哪一間?又,文中提到您朋友曾任職的PB,可否一併告知,以備提防?先此謝過。
    Email: adam100w@yahoo.com.hk

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  6. 天路客兄, 剛看你的blog,知道多些如用IB買債的方法,首先謝過. 我亦想知道你用開的PB,如方便,請告知有關資料,sgarytong@gmail.com. Thanks a lot

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  7. 天路客兄,Allan 真的在投資路上幫忙了許多!可否介紹可只做債券LV 的PB, chinlong71@gmail.com

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  8. 天路客兄,您好, 小弟剛發現貴Blog, 閱後獲益良多.
    我亦想知道你用開的PB,如方便,請告知有關資料 kentmok668@gmail.com,小弟現在巳退休,
    正學習如向選債.對於天兄的幚忙, 深表感激.

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  9. Hi 天路客兄

    Just find your blog and started reading these few days. Find that it's very useful. Thanks for your vulnerable sharing. I am quite interested to buy bonds with leveraging, would you mind sending me your PB info? Thanks. thisisdavid@hotmail.com

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  10. 天路客兄,您好, 小弟剛發現貴Blog, 閱後獲益良多.
    我亦想知道你用開的PB,如方便,請告知有關資料 kentmok668@gmail.com,小弟現在巳退休,
    正學習如向選債.對於天兄的幚忙, 深表感激.

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  11. 謝謝分享,我覺得PB 最大好處係可以買賣香港的債券同保障比IB 會好一點。可否也告知閣下用緊的PB資料。萬分感謝。睇過銀行資料,但大多只有開戶條件約一百萬美金至二百萬美金,好不好用真的不知道。

    freefat1024@yahoo.com.hk

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