Private Banker 的唏噓

昨天約了資深private banker B哥出來飲下午茶。心中原本有些關於私銀的問題想請教他。
一年半前透過朋友介紹去他的銀行開戶口。他也是剛跳糟這間bank。言談甚歡，但最終我沒有選擇在這裡開戶口。原因覺得木門應該對木門，竹門應該對竹門。我雖然有資格跨入這間銀行的門檻，但他們主要sell客買各類衍生產品和基金。這些產品種類繁多，基本上什麼也有得玩，且槓干比率奇高，回報吸引。拿了一大堆分析資料回家細看，卻也很難掌握箇中風險！我只能略懂槓干債券投資，如果開了戶口只投資債券而要不停應付其他推介，非我所願。但他們提供的槓干無可否認是較高，對一些藝高人膽大的投資者來說是非常吸引。
雖然最後沒有開戶，也成了朋友，保持聯絡。他間中也有send些投資訊息給我。
這次見面，知道他剛離職轉行去賣融資保險。我很奇怪想知道他為什麼放棄了多年的private banker生涯，不是很可惜嗎？他說以前上司雖然都有推他們去sell各類產品，但總算尊重他們對個別產品的觀念與公司不同，不會迫他們硬銷給客人。但新上司上場，已表明不支持及容許有別於公司的觀念，每個月幾十隻product，都不能sell到幾隻是不可以接受的！加上如果根據公司看法去sell，出了事有公司去孭。如果自己觀念去推，出了事公司會告埋你一份。眼看年資淺的同事盲從公司指示，不理會客戶是否合適而硬推卻有佳蹟，且因聽話，分佣比例比他更高，他知道是時候要走了，他有很多老客戶是跟隨他過檔的，他有良心，不欲害他們。這些客戶都回歸舊公司了。他則轉行賣融資保險！
寫到這裡，真的很想多謝剛逝去的blogger Allan Lin兄。如果不是看了他的文章，知道他和PB打官司的過程，相信初出茅廬的我也會開了戶口。就是因為看了，心裡有很大戒心才遲遲沒有落實。Allan兄分享他以血淚換來的慘痛教訓，使我這PB初哥知道世途險惡，避之則吉。如今用的PB，幾乎不會主動call我sell product。只提供我要求或需要的資料或產品，讓我能自己決定。如果學藝不精輸了，也不怪人！Allan 兄，多謝你！